恒丰银行首席信息官徐彤：科技金融是推动经济高质量发展的核心动力

专题：2025浦江金融发展论坛暨上海金融与发展实验室年会

　　1月14日金融一线消息，2025浦江金融发展论坛暨上海金融与发展实验室年会1月11日在上海举行。恒丰银行首席信息官徐彤出席并发表主旨演讲。           

　　徐彤表示，科技金融不仅是推动经济高质量发展的核心动力，也是我们未来发展的重要方向。中小银行选择科技金融不仅是一次战略上的契合，更是基于与科技企业之间独特的匹配性与默契。

　　徐彤认为，科技金融作为五篇大文章连接科技与产业，承载着推动新的生产力发展的重要使命。对此恒丰银行结合自己的实践，也总结了三个方面的感悟。

　　一是科技金融承载着新质生产力发展的使命，部门经济逻辑的新飞跃。

　　二是科技金融与银行数字化转型深度关联，是实现转型与发展的关键抓手。

　　三是科技金融在产业升级与新质生产力关系构建中发挥着核心的作用。

　　以下为徐彤发言全文：

　　尊敬的梁涛主席、李扬理事长，陈局长，张为忠董事长，也非常感谢曾刚主任邀请恒丰银行到论坛来分享一下我们的一些初步的思考。张为忠董事长之前是我在建行的直接领导，我也在建行工作了30年，做股份成了建行的一个品牌。我也是今年年初刚刚协助我们的行长开始分管普惠业务。恒丰银行做了一个尝试，让首席信息官协助分管零售个贷和普惠，总体也是要把技术支持体系融入到业务中间去，所以可能业务还不熟，我照着稿子把一些想法给大家分享一下，尤其陈局长原来在山东的时候，也是分管科技，参加很多论坛都是跟陈局长一起分享科研，今天是分享一下业务，这有点班门弄斧。

　　那么2019年恒丰银行改革重组以后，我们确实不断的在思考，该如何找到适合恒丰银行这样一个不大不小的这么一个银行的道路。经过这几年的实践，我们也深刻的认识到，科技金融不仅是推动经济高质量发展的核心动力，也是我们未来发展的重要方向。中小银行选择科技金融不仅是一次战略上的契合，更是基于我们与科技企业之间独特的匹配性与默契。从政治上看，国家高度重视科技金融在推动科技创新，产业升级和经济高质量发展中的重要作用。党中央国务院多次强调，要加快完善科技金融的政策体系，推动科技与金融的深度融合，从融资支持到科技成果的转化，资金的设立，再到资本市场功能优化和全生命周期的金融保障，这些政策无不彰显了国家所以科技金融的高度重视。

　　科技金融作为5篇大文章连接科技与产业，承载着推动新的生产力发展的重要使命。对此恒丰银行结合自己的实践，也总结了三个方面的感悟。

　　一是科技金融承载着新质生产力发展的使命，部门经济逻辑的新飞跃。

　　二是科技金融与银行数字化转型深度关联，是实现转型与发展的关键抓手。

　　三是科技金融在产业升级与新质生产力关系构建中发挥着核心的作用。

　　那么这些年我们通过战略产品和数字运营，三者的逐渐融合，不断提升科技金融的供给之下，实现了从顶层设计到落地的一个闭环管理。那么战略层面上，在机制上制定实施了科技金融高质量发展的实施方案，我刚对照看了一下，和浦发银行和南京银行相比，我们可能也才是刚刚起步。

　　通过有效的政策传导，主要是要构建一个总行到分支的跨部门跨条线的总分的知识体系，可能传统的这种总分制和部门制，我们感觉还是很难支持科技金融的发展。那么24年，恒丰银行的科技型企业的贷款余额和客户数较年初增长了30%。产品方面提供了接力式的服务，构建了全融资全产品、全周期、全链条、全服务、全生态的六位一体的一个金融服务模式。我特别同意张为忠董事长的一个概念，我们现在也是一直在思考银行到底是做产品还是做产品，产品确实是我们的一个基础，但是客户，产品，渠道这样的一个综合的服务体系，可能是我们未来的一个发展方向。所以在传统的信贷支持基础上，我们去年创新的推出了数据资产的一个质押业务，为轻资产重数据的企业提供了一个可行的融资解决方案，去年也在上海把数据资产的质押业务，在数据交易大会上做了一个案例的分享，不仅满足了企业的融资的需求，还积累了一定的实践经验，也能在这一个市场里面找到一个细分的领域，秉持投早投小投长期投硬科技的监管指导。恒丰银行发挥数据要素的价值，打造了通用加专属线上加线下的产品体系，特别是针对科技型的企业，推出了恒惠科创贷，恒业科创贷、场景景快贷专属产品。我们确实现在也在思考传统的大的信贷的这种重抵押重财务报表的方式，是不是要和这种场景进行全面的融合，所以要进一步的提升这种专属产品的摸索，提升控制效率。

　　那么今天我特别想跟大家分享的是我们尝试着在做数字运营的这样的一个概念。其实运营是银行的一个传统的机制性的业务，就好比我们的住房，高端的楼盘如果没有一个好的物业可能它的持续性和保值增值是不够。所以2024年的恒丰银行尝试着为科创企业提供一个数字运营的这么样体系。秉承伴企同行，挖掘企业的需求，优化产品与服务模式，主要是构建了实客，识客，获客和粘客这么一个运营的服务体系。识客方面，传统的信用评价方式已经无法有效的满足科技企业的需求。为此我们尝试构建起一套，以数据为驱动的时刻体系，我们优化评级模型，提升企业科技能力，即可及成长属性在客户评价中的决策权重，构建更加合理的信用评价模型。我们强化数据驱动，用科技赋能客户的筛选，依托公共数据、行业数据、互联数据等多维资源，不断丰富和完善评价指标库。那么今天参加论坛的安硕，我们就采用了一种联合运营和分润的方式去做客户运营，产品流程运营和风险运营，不仅仅是把一个科技开发的企业作为我们的一个应用系统的提供商，而是发挥各自的优势，把银行本身做金融的服务提供和科技企业去做运营的这样的优势进行一种结合和尝试，我们不是甲乙双方，我们是一种对冲的方式。对于我们提供的运营的能力，其实也是这个企业本身的利润获得的一种方式。

　　第三，我们加强产品的适配，满足企业的差异化的需求，涉及到科创企业的评价指标体系，开发了基于数据的与专家经验相结合的科创贷的产品，依托大语言的模型，自动生成的尽调报告，通过系统加人工辅助的方式，对科创型的中小企业提供差异化的这种需求。

　　那么触客是我们连接企业理解需求精准服务的一个重要的环节。我们通过线上、渠道实现一个流程的服务提供能力。通过挂图作战的机制，探索建立科创的触客的指引，通过一站式获取企业的评分及预授权预授信，工商基本信息、经营信息、科创能力等场景信息，不断优化企业的画像，逐步挖掘企业融资的需求和服务的价值点。在线下的触达方面，我们聚焦产业的集群和园区，实现批量的服务。今年以来，我们成功参与并承办了专精特新企业播种行动全国的首站活动。在活动中面向山东省的中小企业，发布专属的服务方案，提供融资+融智的综合支持，帮助企业切实感受到科技金融的便利和效能。通过线上、线下一体化的联动模式，不仅能够触达客户，更能在接触中发现客户的需求潜力，为企业提供有温度更有深度的金融服务。

　　获客方面，通过强化内外的联动，我们构建了链+群+圈的金融科技的服务新生态，实现从单一客户营销向产业链企业集群和区域生态的系统化的服务转变。我们紧密对接工信科技等主管部门，聚焦国家级重点产业集群，对重点企业开展营销，同时引入政府性的融资担保机构和风险补偿资金等增信的措施，进一步提升服务小微企业的能力，为更多企业提供稳定可靠的金融支持。我们尝试着通过拓展政务数据和知识产权等信息资源，与权威机构合作，引入全国的科技型企业的名单库和产业图谱，打造科技型企业的营销地图，结合大数据的分析，筛选出优质的专精特新企业的潜在服务名单下发给分行，用这种方式赋能给基层的客户经理按图索骥，明显能够提升精准营销的效率。

　　我们以链长企业为核心，围绕重点产业链和科创改革的金融试验区，加大供应链金融服务的推动力度。可能链长的企业不是恒丰能够承担得了的客户，但是我们顺着链去提供供应链的金融服务，尤其是今年去年破题了下游的容易为大家所忽视的供应链提供了恒依恋的这么一个产品。那么去年我们恒依恋产品的科技型小微企业的贷款增幅超过了37%。粘客不仅仅是客户的流程，更是通过深度服务构建信任与生态。融资是银行传统的业务的起点，那么我们尝试着以融资为切口，延展到代发工资、支付结算等多维度的金融服务。所以我也慢慢理解了，我们董事长既让我协管了零售个贷私人银行业务，又携款普惠业务，可能就是要把这种融资加融商公司联动，由融资为起点，逐步的切入到企业背后的客户服务的这么一个思路和想法，用专业服务和贴心的支持，增强客户的粘性。围绕产业链核心企业与上下游企业，我们通过信贷支持支持促进整个链条的健康发展，实际上是帮助银行的服务从单一的产品能够拓展为综合化的支持。我们尝试着推出走访一批、识别一批、储备一批、培育一批、支持一批，这么5个一批的业务推动机制，为不同发展阶段的企业提供分层分类的服务，从初创、企业到成熟企业，都能够制定与其发展阶段相匹配的金融支持，力争企业在全生命周期内都能获得恒丰银行持续的金融赋能。

　　回顾过往，恒丰银行始终深入贯彻中央金融工作会议的精神，落实党中央国务院的各项决策部署，将科技金融作为核心的战略方向，不断的探索创新，全力做好科技金融这篇大文章。

　　展望未来，我们将以专业更专、服务更优、客户满意、效率更高，发展卓越为目标，持续推动科技金融高质量的发展。科技金融的发展离不开多元化的视角与更加开放的合作精神。我也希望通过这一次论坛，诚挚的与各位同行大咖携手共同探索科技金融的新模式，新路径。为服务国家战略和实体经济的发展注入更多的活力与力量。

　　谢谢大家。